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年入12万初级财女理财先数清4321

发布时间:2020-02-15 15:48:53

年入12万初级“财女”理财先数清“4321”

资深财女杨澜说过,财富带来最大的好处是让你有不做自己不喜欢事情的权利。没错,如果不想被束缚,最好的办法就是让自己不差钱。本期给我们来信的读者是一位年轻的财女,年纪轻轻的她不仅没有像大多数20多岁单身女生一样成为月光女神,反而通过自己的努力积攒了不少积蓄,甚至已经成功尝试了多种类型的投资。

面对这样一位在理财方面有一定基础的初级财女,理财师该如何为她量身定制更加合理的理财方案呢

基本情况:

女,25岁,单身 收入情况: 年收入约12万元左右(含福利、奖金和绩效)。其中,工资:6000/月(估计2年内薪水不会有太大变化)

支出情况:

每月平均总支出约4000元。其中,用于消费和应酬每月约1500元。另,养车每月约800元,房屋月供1200元。

资产情况:

(1)投资部分

存款:8万(均为活期储蓄);股票:3万,现亏损13%;其他投资:每月基金定投1300元(定投了两只);今年年初一次性申购了投连险2万元。

(2)固定资产:

住房:2008年购买了一套140平方米的房子,父母赞助了50%的首付,每月月供1200元。汽车:2009年一次性付款购买,每月大约需要支出800元左右。

(3)保险部分

2008年购买了重大疾病保险,年缴保费4300元;单位有五险一金,并额外提供了意外险保障。

理财需求:

1、想投资一些风险较小,但收益稳定的理财产品,如果可以长期投资持有最好,有无推荐的品种?

2、保险方面是否还需要加强?

3、计划两年内结婚,跟男朋友商量的婚礼预算约15万元,因此考虑使用短期投资的方式来实现,有无推荐?

4、计划买一套小户型用作投资,现在是否是合适的时机?资金方面会不会有压力?

5、资产方面还有无其他需要补充的地方?该如何加强?

6、5年内计划生小孩,是否需要提前为迎接小朋友做资金上的准备?

理财规划

一、个人情况分析

该女士从年龄上看,正处于人生理财的过渡期间(步入社会期到成家立业期间),这个阶段理财规划,应尽早为自己长远发展做好规划,如购买健康保险等。

其次,根据该女士的资产和收支结构来看,对现有资金具有较好的统筹规划能力,属于初级财女。但目前的投资方向较为单一,可以适当进行更多元化的投资。

目前,她已经有了一定的存款,且工作和收入都比较稳定,考虑到2年内有结婚的计划,理财目标应该偏重日后中长期的规划(如结婚、生子、养老规划)。

二、财务状况分析

流动性资产:活期存款8万 投资性资产:股票3万基金定投1300元/月投资连接保险2万 自用性资产:2008年购买140平方米住房一套,目前市值约80万

总资产:约85万 负债:房贷约28万 家庭负债率:32%左右,相对科学

三、每年收支情况

收入:年收入约12万,其中工资7.2万

固定支出:每月生活费1500元,养车费用800元,房贷1200元,合计48000元/年 理财支出:每月基金定投1300元 保险支出:每年4300元

年度总支出:约6.8万元 年度结余:约5.2万元

四、理财建议

由于该女士的年纪轻,资产较为充裕,家庭结构简单,因此建议参考理财的4321法则用于个人理财规划

1、关于应急准备金

该女士工作较为稳定,年纪轻,风险承受能力强,用3~6个月的工资收入作为应急金就比较合适了。

建议:8万的银行活期存款中保留2万元作为应急准备金。

2、关于保障型保险

拥有一定的保险意识,除了社保外,目前还购买了重大疾病保险,另外一次性申购了投资连接保险2万元。

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